AVD – ETF-Sparplan – Fondspolice: Vergleich beim Todesfall
20.06.2026 Bei meinen diversen Workshops zum Altersvorsorgedepot kam bei Teilnehmern immer wieder die Frage auf, wie die im Betreff genannten potentiellen „Konkurrenten“ im Todesfall steuerlich behandelt werden. Ich habe dies in einer Vergleichs-Matrix zusammengefasst und dabei unterschieden: 1. AVD gefördert 2. AVD ungefördert 3. ETF-Sparplan/Depot 4. Fondspolice Ebenfalls unterschiedlich ist die Betrachtung, ob der Todesfall in der Ansparphase oder in der Auszahlungsphase eintritt. Bei allen Varianten ist unterstellt, dass es sich bei den Erben um sog. Dritte handelt. Es gibt…